即将毕业工作。为什么毕业之后要工作呢,因为财富不自由,必须养活自己。如果财富自由的话,人生会有更多的选择空间吧。趁此机会谈论一下我认为正确的财富观。

1.两种收入

收入可以分为两种,劳动收入和非劳动收入。对于个人而言,主要的非劳动收入就是资产性收入(财产性收入)。例如专利收入、房屋出租的收入、存款利息、股票收入等。

劳动收入是用时间换来的金钱。如果所从事劳动没有除了金钱之外的吸引力,那这就是一种变相的奴隶制。奴隶制是用钱买卖人的一生,而通过劳动获得收入是用钱买卖人的一个阶段。

2.财务自由

财务自由是人的一种状态,指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。结合上面说到的两种收入,所谓财务自由其实是稳定的资产性收入能覆盖全部生活支出。

3.FIRE人群

FIRE 是“Financial Independence, Retire Early”的缩写,即“财务独立,提早退休”。这个概念最早起源于一本书,《Your Money or Your Life》。在 Mad Fientist 这个网站上有到很多FIRE人群的分享。

FIRE 圈有一条有名的“4%”原则,即储蓄至少25倍于日常年开销的资产即可达到FIRE状态。他们奉行先攒钱、后享受。通过降低物语、过极简的生活,来迅速攒够一年生活费的25倍。每年就靠至少4%的理财收益生活。其中,很多人在30岁出头就退了休,过上了闲适的生活。

假设年收入不变,年开销不变,按照“4%”原则,能直接算出到达 FIRE 状态需要的时间。

存款率 =( 年收入 - 年开销 )/ 年收入

4.资产的重要性

在谈论“资产性收入”的语境下,“资产”特指那些能创造收入的东西。钱本身不是资产,因为钱放在家里并不能创造任何价值。买的汽车不是资产,甚至是负债,因为汽车不能带来收入(除非你是嘀嘀打车司机),甚至要为它付出很多额外支出。股票是资产,音乐、软件的版权是资产,能产生收入的房地产是资产。

前面讲那么多,是想解释清楚资产的重要性。我们的目标不应该是拥有足够的财富能买起所有需要的东西,而是拥有足够的资产使得自己能早日财富自由,然后能不受金钱约束的做自己想做的事。很多人的误解是只关注劳动收入的多少,而事实上首要的是非劳动收入。如何高效地将劳动收入转化为资产是每个人应该关心的。这关系到什么时候我们才能不再谈论钱。

reference: